农民指扩股改制是“圈套”，德庆农信社否认入股不退



  5月14日中午，烈日当头，冯建安和冯东淼结伴来到德庆县高良镇农信社营业厅，他们已记不清楚这是第几次来咨询退股事宜。
  “不能退！”营业员的答复与以往相同，只不过理由已从原来的“没有上级文件”变为“要问领导”。
  “这是一个圈套。”苦笑着走出营业厅，冯建安感觉日光分外毒辣。
  冯指的“圈套”，是2005年德庆农信社鼓励当地农民入股一事。当年，众多农民如冯建安一样或以现金入股，或以贷款入股，成为农信社的股东。其中，“以贷入股”的农民，每一万元每年支付的贷款利息，高出获得的股金分红三四百元。感觉吃亏的农民在三年合同期满后试图退股，却纷纷在农信社吃了闭门羹。
以贷入股 年亏数百
  2005年，广东省农信社改革方案获国务院批准，当年五六月间，一股农信社增资扩股的热潮席卷德庆城乡，横幅、海报和信贷员的下乡宣传，交织成一幅热火朝天的场面。
  德庆县高良镇大同村委会榃马村的冯建安也被裹挟其中。“贷款优先、利息优惠、股金分红”、“三年合同期满后，股金会像股票一样升值”，高良镇农信社信贷员的宣传，让他按捺不住跃跃欲试的心情。
  但当时摆在冯建安面前的难题是：想入股，却没钱。“热心”的农信社信贷员积极想办法，帮他解决了这个难题：“先给你办理贷款，你再用亲戚的名义入股。”——这就是国家明令禁止的“以贷入股”。
  2004年4月21日，中国银监会发布《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》的通知，其中严正声明：“农村合作金融机构社员(股东)必须以自有资金入股，不得以金融机构贷款入股。”
  然而，冯建安却在高良镇农信社的包办下，轻松地走完了这个程序：首先，申请人的贷款被存入一本存折，然后，农信社将这笔资金转办为股金，存折不经过农民之手。
  “当时农信社的人说，不能同一人又贷款又入股，所以用我的名字贷款，用我弟的名字入股。”冯回忆。
  2005年6月24日，贷款帐号为5988060701401000638743的户头写上了冯建安的名字，贷款金额为一万元。六天后，帐号为5988060701611000120903的“社员股金证”则写上了其弟冯炳安的名字，入股股金与冯建安的贷款金额一致。
  记者在高良镇了解到，当年“以贷入股”的农民绝非冯氏兄弟一家。
  榃马村村民冯伟明，2005年6月19日，以自己的名义从高良镇农信社贷款一万元，贷款帐号为5988060701401000629431。第二天，以其妻子徐火梅的名义入股农信社一万元，股金帐号为598806070161100030003。同村的冯东淼自己贷款一万元，以弟弟冯东飞名义入股农信社。
  “很多都是这样的。”冯伟明告诉记者，当年收入不高的农民一般都听信农信社的宣传，贷款入股。
  办理完贷款入股的手续之后，冯伟明和冯建安一起，憧憬着日后“分红、上市”的发财梦。
  然而，不到一年，他们发现这个美妙的预期出现了裂痕，入股可分红利，但贷款需要支付利息，而且后者要远远高于前者，村民大呼上当！
  2006年6月30日，冯炳安的社员股金证上存入分红股金225元。然而，冯建安在2006年11月20日收到的“利息催收通知书”上注明，他需要支付年度贷款利息575.52元，高出分红350元！
  红利在增长。2007年6月，一万元的股金可以获得红利280元。但是，贷款利息增长速度更快。2007年年底，冯建安需要支付本年度的贷款利息676元，高出红利396元！
  冯建安与冯伟明自我安慰，“这不过是暂时的，等到三年之后，股金升值了，亏的都可以赚回来。”
农信社否认不退股金
  2008年6月，三年合同期满，村民手里金黄色表皮的“社员股金证”安静地躺着，没有任何魔法将它唤醒。大同村村民沉不住气了，每年亏三四百元，又不见升值，这样下去怎么得了，干脆退股！
  “没有上面通知，不能退。”在大榕树旁的高良镇农信社里，村民得到的是这样的答复。消息一下子在德庆炸开了锅，前来咨询的人络绎不绝，无论是现金入股，还是贷款入股的，都被告知不能退股。
  “合同上不是写了三年到期，入股自愿、退股自由的吗？”“骗我们贷款入股，一年倒贴三四百元，这不是圈套是什么？”尽管村民议论纷纷，但一年下来却几乎没有人能成功退股。
  2009年5月14日，记者随榃马村村民冯建安和冯东淼一起，来到高良镇农信社咨询。下午两点，冯东淼在柜台询问一男性工作人员，三年前的入股股金是否可以退还，该男子表示“不行，要去问领导”；十分钟之后，冯建安在柜台询问另外一名女性工作人员，得到同样的答复。
  然而，当记者就此问题咨询高良镇农信社主任何伟强时，得到的却是另外一种答复。“哪个说不退股的？只要来，我们就给退！”何伟强还表示，“贷款入股，绝无此事。”
  德庆县农信社主任闲光伟的答复与何伟强一致。“很多人还来咨询收购股金，怎么可能发生不让退股的事情呢？”闲光伟说，“以贷入股”的事情更是无中生有，“贷款是贷款，入股是入股，不是一回事。”
  闲光伟承认，2005年发动群众入股的目的是扩充资本金，而募股总金额是金融机密，不能透露。同时，他否认信用社当年做过“股金会像股票一样升值”和“鼓励农民以贷款方式入股”的宣传。
  “不是听了宣传，受了鼓励，我们怎么可能贷款去入股？”大同村村民得知农信社的解释后，无法相信自己的耳朵，情绪更加激愤。
再贷还息 恶性循环
  2008年7月28日，心灰意冷的冯建安凑足一万元现金，将三年前的贷款还清，“就当上了一次当，不还的话可能年年亏。”冯建安摇头。记者在大同村了解到，更多的村民无法凑足现金，他们希望农信社能够先将股金退还，然后偿还贷款，“每年的亏损，就当打了水漂。”
  但榃马村村民冯伟安似乎是个例外。他当年入股2000元，在入股之前从高良镇农信社贷款十多万元，被告知无法退股之后，他发怒道：不退股，我就不还利息！2008年7月，高良镇农信社退还其股金。
  冯东淼的遭遇更加奇特，生性较为懒散的他，以为从农信社贷款的利息和入股农信社的分红可以相互抵消，根本没有归还贷款利息的意识。等到2008年6月被告知有1700多元的利息要还，冯东淼大怒，称自己没有钱。农信社于是又给他再贷了2000元，用以归还利息，冯东淼将存折直接扔在农信社。
  冯东淼的遭遇让当地农民更加担忧，贷款无力还息——再贷还息——债务扩大，担心陷入恶性循环的农民更加强烈地要求退股。一些农民盘算着等到今年6月分红过后，再去退股。
  德庆农信社合同期满的股金究竟是否能退？贷款入股的事实究竟是否存在？本报将继续关注。

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